Social media

Lifestyle

Czym różni się pożyczka od kredytu?

Opublikowano

-

Potrzebujesz dodatkowych środków na koncie? Zastanawiasz się, z jakich produktów finansowych najlepiej skorzystać? Poznaj najważniejsze różnice pomiędzy pożyczką a kredytem i świadomie kształtuj swoją sytuację finansową.

Pożyczka a kredyt

Termin „pożyczka” i „kredyt” w mowie potocznej często stosowany jest zamiennie. Jednak pod względem prawnym występują pomiędzy tymi terminami ogromne różnice. Podstawową z nich są przepisy regulujące przebieg tego typu umów. Umowa kredytu jest definiowana przede wszystkim przez przepisy ustawy o prawie bankowym, z kolei do umowy pożyczki stosuje się zapisy kodeksu cywilnego. Kredytu mogą udzielać wyłącznie banki, podczas gdy pożyczka jest terminem zdecydowanie szerszym (może jej udzielić np. osoba fizyczna).



Kolejnym istotnym czynnikiem różniącym oba te produkty są opłaty. Kredyt zawsze jest związany z kosztami, natomiast pożyczka może być darmowa. Ten fakt często jest wykorzystywany przez firmy pożyczkowe, oferujące swoim klientom możliwość zwrotu firmie dokładnie takiej samej kwoty, jaką pożyczyli. Taka oferta dotyczy najczęściej nowych klientów firmy i pełni funkcję marketingową.

Warto zwrócić też uwagę na różnice w segmencie klientów, do których kierowane są poszczególne produkty finansowe. Kredyty dotyczą najczęściej większych sum pieniędzy, przy dłuższym okresie trwania umowy. Pożyczek z kolei udziela się na mniejsze kwoty, a okres trwania umowy wynosi najczęściej od kilku dni do kilkunastu miesięcy. Banki są ponadto związane rygorystycznymi przepisami, dotyczącymi badania zdolności kredytowej klienta. Firmy pożyczkowe zaś starają się dotrzeć do konsumentów, którzy z różnych przyczyn nie mogą lub nie chcą korzystać z usług banków.

Jak funkcjonują firmy pożyczkowe

Działalności firm pożyczkowych różni się od banków przede wszystkim tym, że udzielają klientom dostępu do środków, które pochodzą z kapitału własnego, a nie z depozytów. Przychody takich firm generowane są za pośrednictwem oprocentowania pożyczek oraz prowizji z tytułu udzielenia zobowiązania. Mogą wynikać również z opłat naliczanych w przypadku nieterminowej spłaty pożyczki – tj. odsetek lub np. kosztów wysyłania monitów. Należy przy tym zauważyć, że wysokość tych opłat jest jasno określona przez przepisy, a firmy nie mogą przekraczać określonych limitów.

Zaangażowanie własnych środków oraz kierowanie oferty do konsumentów z grupy większego ryzyka niewypłacalności znacznie wpływa na koszty produktów, oferowanych przez firmy pożyczkowe. Konkurencja cenowa z produktami bankowymi odbywa się najczęściej w przypadku niewielkich kwot i krótkich terminów zobowiązania. Przy większych kwotach i dłuższych terminach trwania umowy, oferta banków wypada zdecydowanie lepiej.

Jednak koszty produktów nie są jedynym czynnikiem branym pod uwagę przez konsumentów. Dwa równie istotne to sama możliwość zawarcia umowy oraz wygoda w trakcie tego procesu. Należy tu zaznaczyć, że firmy pożyczkowe nie są zobowiązane do szczegółowej analizy zdolności kredytowej klientów, wobec czego mogą udzielać zobowiązań osobom, które nie spełniają wymagań formalnych banków. Wygoda w dostępie do produktu wyraża się przede wszystkim w maksymalnym ułatwieniu i przyspieszeniu procesu wnioskowania o pożyczkę. Firmy pożyczkowe starają się maksymalnie wykorzystać przewagę zapewnianą im przez łagodniejsze regulacje i oferują swoim klientom błyskawiczny dostęp do produktów (szczególnie w przypadku tzw. pożyczek internetowych). Wnioskowana kwota pieniędzy może znaleźć się na koncie klienta już w kilkanaście minut po złożeniu wniosku, w sposób całkowicie zdalny i niemal pozbawiony formalności. To szczególnie istotne dla konsumentów z mniejszych miejscowości, którzy mają utrudniony dostęp do placówek bankowych.

Ponadto firmy pożyczkowe starają się utrzymywać swoją bazę klientów za pośrednictwem atrakcyjnych promocji lub programów lojalnościowych (badania rynku jasno wskazują, że ponad połowa klientów korzysta z usług wybranej firmy pożyczkowej kilkakrotnie). Pożyczki pozabankowe pełnią na rynku ważną funkcję stabilizacyjną. Obejmują swoją ofertą osoby, które nie są w zainteresowaniu banków (np. z uwagi na niską kwotę wnioskowanej pożyczki i co za tym idzie – potencjalnych zysków). Funkcjonowanie firm pożyczkowych zapewnia możliwość realizacji potrzeb tych konsumentów, przez co nie są zmuszeni do korzystania z usług szarej strefy.

Artykuł powstał we współpracy z redakcją portalu o finansach osobistych Abc Pożyczki.

 

Czytaj też: Totolotek opinie o bukmacherze

Wiadomości z regionu

Świętokrzyskie: Wilk padł ofiarą kłusowników. Zwierzę miało na szyi pętle ze stalowej linki

Opublikowano

-

fot. facebook / Nadleśnictwo Daleszyce

Drastyczne odkrycie w lesie na terenie Nadleśnictwa Daleszyce. Jeden z leśniczych dostał informacje o znalezieniu martwego wilka. Na szyi zwierzęcia była pętla ze stalowej linki. (więcej…)

Czytaj dalej

Dom i ogród

Jak funkcjonalnie i tanio urządzić mieszkanie?

Opublikowano

-

Czy meble muszą być drogie? Akcesoria do dekoracji oraz stylowe meble wiele osób mogą przyprawić o zawrót głowy, ale ich ceny… Często również. Czy jednak naprawdę nie ma sposobów na to, aby urządzić tanio, stylowo oraz funkcjonalne mieszkanie? Oczywiście, że są. Zapraszamy do artykułu, w którym doradzamy jak ekonomicznie i bardzo elegancko budować stylizacje w salonie, kuchni czy sypialni. (więcej…)

Czytaj dalej

Lifestyle

Lubisz grać na PC? Płacisz za to 50 zł miesięcznie!

Opublikowano

-

Okazuje się, że granie na komputerze zostawia za sobą spory rachunek za prąd. Ciężko przyznać, że tak z pozoru niewielki i cichy sprzęt, może generować tak olbrzymie koszty. A jednak! Czy wiesz, że 4 godziny grania na średniej klasie sprzęcie będzie kosztować Cię po miesiącu ponad 50 złotych? To cena dobrej gry, nieprawdaż? Sprawdźmy, z czego wynika na kalkulacja. (więcej…)

Czytaj dalej

Lifestyle

Marketing szeptany – co warto wiedzieć?

Opublikowano

-

Marketing ma wiele form i rodzajów. Jedną z nich jest marketing szeptany, który istnieje już od wielu lat. Przez ten czas zmieniał się, ale nadal jest jednym z ważnych elementów szeroko pojętej działalności promocyjnej. (więcej…)

Czytaj dalej

Lifestyle

Jakie klocki hamulcowe, czy jakość ma znaczenie?

Opublikowano

-

Układ hamulcowy stanowi w naszych samochodach jeden z najważniejszych elementów. To właśnie od poprawności działania układu hamulcowego zależy nasze bezpieczeństwo na drogach. Tak ważny podzespół w naszych pojazdach powinien być często kontrolowany z bardzo prozaicznego powodu – pewne elementy układu hamulcowego jak na przykład klocki hamulcowe szybko się zużywają. (więcej…)

Czytaj dalej

Lifestyle

Jak oszczędzać na zakupach w Internecie?

Opublikowano

-

Zakupy przez Internet zyskują coraz większą popularność. Kupowanie produktów w sklepach internetowych czy na portalach aukcyjnych pozwala kupować ulubione produkty bez wychodzenia z domu. Nie można zapominać jednak o tym, że nie każdy sprzedawca jest uczciwy, a oferty, które z pozoru wydają się atrakcyjne, nie mają nic wspólnego z oszczędzaniem. (więcej…)

Czytaj dalej

Najnowsze informacje

Wiadomości z Kielc3 godziny temu

Kielce pomogą dojechać na szczepienie. Działa już specjalna miejska infolinia

Urząd Miasta Kielce zapowiada możliwość skorzystania z dowozu do punktów szczepień przeciwko wirusowi.

Wiadomości z Kielc4 godziny temu

Sanepid w obstawie Policji kontrolował restaurację na Czarnowie. Chodzi o bistro otwarte mimo obostrzeń

Pracownicy Sanepidu w obstawie Policji kontrolowali we wtorkowe przedpołudnie restaurację Family Bistro na kieleckim Czarnowie. Lokal w poniedziałek zapowiedział pełne...

Policja22 godziny temu

Świętokrzyskie: Tajemnicza śmierć na stacji paliw. Nie żyje 58-letni mężczyzna

Tragedia na jednej ze stacji paliw w Sobkowie w powiecie jędrzejowskim. W toalecie znalezione zostało ciało 58-letniego mężczyzny. Makabrycznego odkrycia...

Wiadomości z regionu23 godziny temu

Świętokrzyskie: Wilk padł ofiarą kłusowników. Zwierzę miało na szyi pętle ze stalowej linki

Drastyczne odkrycie w lesie na terenie Nadleśnictwa Daleszyce. Jeden z leśniczych dostał informacje o znalezieniu martwego wilka. Na szyi zwierzęcia...

Wiadomości z Kielc23 godziny temu

Kieleckie Bistro otworzyło się mimo rządowych obostrzeń. Klienci mogą zjeść przy stoliku

„Informujemy iż od dzisiaj jesteśmy już otwarciu” – ogłosiło w poniedziałek Bistro Family na kieleckim Czarnowie. Lokal poinformował, że wróciła...

Wiadomości z Kielc1 dzień temu

Kielecka Kadzielnia w śmieciach. Radni przedstawiają pomysły na uporządkowanie miasta

Zdjęcie zaśmieconego parkingu przed kielecką Kadzielnią zamieścił na swoim profilu na facebooku radny Marcin Chłodnicki. Zaznaczył, że w tej sprawie...

Wiadomości z regionu1 dzień temu

„Pomagamy jak umiemy kobietom”. Rossmann ruszył z kolejną edycją swojej akcji pomocowej

Sieć drogerii Rossmann rusza z kolejną edycją swojej sztandarowej akcji pomocowej „Pomagamy jak umiemy kobietom”.

Polityka2 dni temu

Świętokrzyskie: Jarosław Kaczyński na mszy o… Amber Gold. Społecznicy piszą do sanepidu w sprawie dystansu społecznego w kościele

Prezes PiS Jarosław Kaczyński wziął udział we mszy świętej w w Starachowicach, w rocznicę śmierci jego matki Jadwigi Kaczyńskiej. Jego...

Polityka2 dni temu

„Kielce solidarne z Sędziami”. Przeciwnicy polityki PiS będą protestować przed Sądem Okręgowym

W poniedziałek (18 stycznia) przed Sądem Okręgowym w Kielcach odbędzie się kolejny protest w obronie wolnych sądów. Manifestację organizuje Komitet...

Wiadomości z Kielc3 dni temu

Trwa zbiórka darów dla pacjentów chorych na COVID-19 leczonych w szpitalu wojewódzkim

Wciąż potrzebna jest pomoc dla chorych na COVID-19, przebywających w Wojewódzkim Szpitalu Zespolonym w Kielcach. Do Domu Środowisk Twórczych przy...

Policja3 dni temu

Kielce: Policyjny pościg z finałem na ogrodzeniu posesji. Kierowca miał zakaz prowadzenia pojazdów

Policjanci z Komendy Miejskiej w Kielcach po pościgu zatrzymali 29-latka, który na ulicy Ściegiennego podjął próbę ucieczki przed kontrolą drogową....

Wiadomości z regionu3 dni temu

Lekarze ze szpitala na Czarnowie ostrzegają: wychłodzenie organizmu może być śmiertelnie niebezpieczne

Wychłodzenie organizmu może być śmiertelnie niebezpieczne. Każdego roku do Wojewódzkiego Szpitala Zespolonego w Kielcach trafiają pacjenci w stanie hipotermii. Nie...

Policja3 dni temu

Radiowozem w 20 minut ze Skarżyska do Kielc. Rodząca kobieta w porę trafiła do szpitala

Bardzo nietypową interwencję przeprowadzili policjanci skarżyskiej drogówki. Z użyciem sygnałów świetlnych i dźwiękowych wieźli do szpitala w Kielcach rodzącą bliźniaki...

Drogi i komunikacja3 dni temu

ZTM wprowadził istotne zmiany na trzech liniach. I już zapowiada następne

W sobotę (16 stycznia) wprowadzony został kolejny etap zmian w komunikacji miejskiej w Kielcach. Tym razem objął trzy linie autobusowe:...

Polityka3 dni temu

Świętokrzyskie: Radny PiS z zarzutami. Podczas domowej awantury zaatakował policjanta

Miejski radny Prawa i Sprawiedliwości w Ostrowcu Świętokrzyskim, jednocześnie pracownik Urzędu Marszałkowskiego w Kielcach, usłyszał zarzuty znieważenia i naruszenia nietykalności...

Polityka4 dni temu

Radny PO zawiesił członkostwo w partii. Media ujawniły, że zaszczepił się na covid-19, choć nie jest medykiem

Kielecki radny Karol Wilczyński z Koalicji Obywatelskiej zawiesił swoje członkostwo w partii. Zrobił to po tym jak media ujawniły, że...

Prokuratura4 dni temu

Świętokrzyskie: Zabójstwo w więzieniu. Jeden z osadzonych zaatakował kolegę

Dramatyczne sceny w Zakładzie Karnym w Pińczowskie. 72-letni osadzony zaatakował jednego ze swoich kolegów, z którym przebywał na oddziale szpitalnym.

Wiadomości z Kielc4 dni temu

Szpital na Czarnowie wykonuje odpłatne testy na przeciwciała. Wiemy ile kosztują

Wojewódzki Szpital Zespolony w Kielcach wykonuje testy, które wykażą czy w organizmie osoby, która mogła mieć kontakt z wirusem SARS...

Wiadomości z Kielc5 dni temu

Energetycy wyłączą prąd. Przerwy w dostawie energii w Kielcach i okolicach [HARMONOGRAM]

PGE Dystrybucja przedstawiło nowy harmonogram prac związanych z modernizacją swojej sieci. Mieszkańcy Kielc i okolic mogą się spodziewać okresowych wyłączeń...

Policja5 dni temu

Świętokrzyskie: 63-latek zagroził sąsiadce, że ją zabije. Potem padły strzały…

Policjanci z Komisariatu Policji w Radoszycach w powiecie koneckim zatrzymali 63-latka, który w miniony wtorek groził pozbawieniem życia jednej z...

Drogi i komunikacja5 dni temu

Akcja „Zima” w pełni. Kieleckie ulice odśnieżane są według trzech kategorii [WIDEO, WYKAZ ULIC]

Ponad 20 pługopiaskarek patroluje od kilkudziesięciu godzin kieleckie ulice odśnieżając oraz posypując jezdnie mieszanką piasku i soli – informuje Urząd...

Wiadomości z regionu5 dni temu

Świętokrzyskie: Zuchwała kradzież jedliny. Mnóstwo ogołoconych drzew w lesie [ZDJĘCIA]

Do dwóch zuchwałych kradzieży stroiszu jodłowego doszło na początku roku na terenie Nadleśnictwa Barycz w powiecie koneckim w województwie świętokrzyskim.

Turystyka5 dni temu

Świętokrzyski Park Narodowy wprowadził całoroczne opłaty za wstęp na szlaki. Dotychczas pobierane były tylko latem

Świętokrzyski Park Narodowy wprowadził całoroczne opłaty za wstęp na szlaki. Dotychczas bilety trzeba było kupować w okresie od kwietnia.

Drogi i komunikacja6 dni temu

Straż Miejska zabrała się za busiarzy blokujących zatoki autobusowe. Założyła im blokady [ZDJĘCIA]

Straż Miejska w Kielcach nakłada kary na kierowców busów, którzy blokują zatoki autobusowe. Prywatni przewoźnicy mogą zatrzymać na przystankach tylko...

Dzieje się6 dni temu

Rocznica śmierci prezydenta Gdańska. Na kieleckim Rynku zapłonie serce ze świec

W czwartek (14 stycznia) na kieleckim Rynku ułożone zostanie serce ze świec. Wydarzenie zostanie zorganizowane w związku z drugą rocznicę...

Reklama

Z kraju i ze świata

Przeczytaj też

Wiadomości z Kielc1 tydzień temu

Nie ustają apele o oddawanie osocza. W Kielcach niektórzy ozdrowieńcy oddali je kilkukrotnie

Regionalne Centrum Krwiodawstwa i Krwiolecznictwa w Kielcach nadal apeluje do osób, które przechorowały covid-19 o oddawanie osocza. Jak na razie...

Drogi i komunikacja1 tydzień temu

ZTM zapowiada kolejne zmiany. Od 16 stycznia nowa trasa trzech linii autobusowych

W sobotę (16 stycznia) wprowadzony będzie kolejny etap zmian w komunikacji miejskiej w Kielcach. Tym razem obejmie trzy linie autobusowe:...

Polityka1 tydzień temu

Świętokrzyski poseł PiS wśród autorów ustawy znoszącej prawo do odmowy przyjęcia mandatu

Świętokrzyski poseł PiS Krzysztof Lipiec jest jednym z wnioskodawców projektu ustawy, która ma znieść prawo do odmowy przyjęcia mandatu. W...

Nauka i oświata1 tydzień temu

Kielce pominięte przez Ministerstwo Sportu. Nie będzie pieniędzy na inwestycję przy liceum Żeromskiego

Miasto Kielce nie otrzyma dofinansowania z Ministerstwa Sportu na budowę nowej hali sportowej przy liceum imienia Żeromskiego. Wniosek o wsparcie...

Policja1 tydzień temu

Świętokrzyskie: Nastolatki uciekły z ośrodka wychowawczego. Szukając autostopa trafiły na… policjanta

Niespodziewany finał miała ucieczka dwóch nastolatek z jednego z młodzieżowych ośrodków wychowawczych w województwie świętokrzyskim. Dziewczyny chciały udać się do...

Nauka i oświata1 tydzień temu

Boisko przy Szkole Podstawowej nr 27 ma nową nawierzchnię [ZDJĘCIA, WIDEO]

Boisko do piłki nożnej przy Szkole Podstawowej nr 27 w Kielcach ma nową nawierzchnię. O jej wymianie Urząd Miasta zdecydował...

Straż miejska1 tydzień temu

Straż Miejska w Kielcach rozpoczęła kontrole z użyciem drona antysmogowego [ZDJĘCIA, WIDEO]

Straż Miejska w Kielcach przeprowadziła już pierwsze kontrole z wykorzystaniem specjalistycznego drona antysmogowego. Urządzenie wyposażone jest w stację pomiarową do...

Policja1 tydzień temu

Policyjny pościg zakończony staranowaniem radiowozu i pożarem. Kierowca nie żyje!

Dramatyczne sceny rozegrały się w piątek (8 stycznia) późnym wieczorem na pograniczu województw świętokrzyskiego i podkarpackiego. Policjanci ścigali samochód osobowy,...

Popularne artykuły