Płynność finansowa to temat mający znaczenie dla wielu gospodarstw domowych. W końcu znacząca większość Polaków żyje od pierwszego do pierwszego. Aby sprostać rosnącym kosztom życia i wymaganiom finansowym niektóre osoby decydują się na ryzykowne pomysły. Korzystają z drogich rozwiązań, wpadają w spiralę długów lub muszą zaciskać pasa. Jednocześnie nie każdy zdaje sobie sprawę z istnienia takiego prostego narzędzia, jakim jest kredyt odnawialny. Jeśli jest dobrze wykorzystany, to może być sprzymierzeńcem w prowadzeniu budżetu i pozwalać nawet na nieoczekiwane wydatki – oczywiście w granicach rozsądku.

Czym jest kredyt odnawialny? 

Aby zrozumieć ten termin, warto przypomnieć sobie, jakie kredyty dominują na rynku. Zazwyczaj rozróżnia się dwie podstawowe kategorie wśród tych produktów: 

• kredyty celowe – są przeznaczane na konkretny cel – może to być kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości lub inny, wskazany przez kredytodawcę, 
• kredyty na dowolny cel – w tym wypadku klient nie musi zgłaszać, na co zostały przeznaczone środki z kredytu.  

Kredyt odnawialny zalicza się do tej drugiej kategorii. Warunkiem koniecznym do jego przyznania jest posiadanie konta osobistego lub rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowego, czyli popularnego ROR-a. Dopiero wtedy można składać wniosek do banku na jego udzielenie. Warto pamiętać, że kredyt odnawialny jest znany w nomenklaturze finansowej jako kredyt rewolwingowy, linia kredytowa lub po prostu kredyt w koncie.  

W jaki sposób działa kredyt odnawialny? 

Zobowiązanie kredytu odnawialnego polega na wykorzystaniu dodatkowych środków pieniężnych, które zostały udzielone przez bank. Jeśli klient ma na koncie określoną sumę pieniędzy, to jest ona powiększana o wysokość przyznanego świadczenia. 

Można traktować ten produkt jako bufor bezpieczeństwa, który pozwala bezpiecznie spać i nie martwić się, że nagle na koncie zabraknie pieniędzy. Jest on wykorzystywany dopiero w momencie, gdy skończą się oszczędności klienta. W takim wypadku bank zaczyna naliczanie odsetek od kwoty, która została wykorzystana po użyciu środków z kredytu.  

Kredyty rewolwingowe nie mają takich dużych ograniczeń jak np. kredyt hipoteczny. Jeśli są regularnie spłacane, to bank może je udzielać w bardzo liberalny sposób. Przykładem może być oferta Alior Banku – https://www.aliorbank.pl/klienci-indywidualni/kredyty-i-pozyczki/limit-odnawialny-w-rachunku.html. Istnieje również duża dowolność w określeniu czasu, kiedy można skorzystać z tej możliwości.  

Najważniejsze różnice między kredytem odnawialnym a debetem 

Konstrukcja kredytu w koncie bardzo przypomina funkcjonowanie debetu, dlatego wiele osób często myli te dwa produkty. Jest kilka różnic, dzięki którym można je łatwiej określić: 

• przyznanie kredytu odnawialnego wymaga przejścia procedury weryfikacyjnej i składania dokumentów o dochodach, 
• wysokość kredytu rewolwingowego może opiewać nawet na 100 tys. złotych, tymczasem debet pozwala na skorzystanie z dużo niższej kwoty, 
• termin debetowania to zazwyczaj jeden miesiąc — przy kredycie termin rozliczenia może być znacznie dłuższy. 

Czytaj też:

> Poznaj różnicę między pożyczką pozabankowa a kredytem bankowym

> Biznes finansowany faktoringiem odwrotnym

> Pożyczki online dla studentów – czy to dobry pomysł?