Decyzja o wnioskowaniu o kredyt jest niekiedy jedną z najważniejszych decyzji w życiu. W końcu dzięki dodatkowym środkom bankowym jesteśmy w stanie spełnić swoje marzenia, wyjechać na wymarzone wakacje, czy po prostu zachować płynność finansową w trudnym dla nas okresie życia.

Obecnie kilkanaście instytucji bankowych prześciga się w proponowaniu coraz to nowych, lepszych i tańszych ofert kredytu gotówkowego. Wszystkie one wyglądają bardzo zachęcająco, jednak nie znaczy to wcale, że produkty te nie są obarczone dodatkowymi kosztami i zapisami, które nie są już dla nas aż tak atrakcyjne. Poniżej przedstawione zostały elementy, na które w szczególności powinniśmy zwrócić uwagę, by móc cieszyć się z odpowiedniego wyboru kredytu.

Całkowity koszt kredytu

Choć często widzimy ofertę zawierającą informacje o bardzo atrakcyjnym oprocentowaniu, musimy mieć świadomość, że nie jest to jedyny składnik kosztów, jakie poniesiemy w związku z otrzymaniem kredytu. Na Całkowity koszt kredytu składa się oprocentowanie, ale również marża banku, czyli opłata za to, że bank zdecydował się pożyczyć nam pieniądze. Niezależnie od marży w wielu bankach funkcjonuje jeszcze pojęcie prowizji za udzielenie kredytu. Jest ona wyrażana w procentach i pomniejsza kwotę kredytu właśnie o wartość prowizji, którą bank pobiera za uruchomienie środków.

Do tego, w zależności od oferty mogą wejść jeszcze opłaty z tytułu ubezpieczenia kredytu, oraz opłata za wcześniejszą spłatę. To wszystko składa się na całkowity koszt kredytu, który, zgodnie z ustawą, powinien być ukazany na każdym materiale reklamowym. I owszem, z reguły znajdziemy te informacje na samym dole, napisane mikroskopijną czcionką.

Okres kredytowania

Banki stosują różne oferty związane z oferowanym okresem kredytowania. Ten aspekt powinien być przez nas przemyślany i dostosowany do naszych osobistych preferencji. Jeden klient chce mieć jak najmniejszą ratę miesięczną – wtedy będzie mu zależeć na jak najdłuższym okresie kredytowania. Z drugiej strony innemu klientowi może zależeć na jak najszybszym spłaceniu zobowiązania – wtedy krótki okres będzie odpowiedni. Banki z reguły oferują nam okres kredytowania od 3 do 90 lub nawet 120 miesięcy. Warto jednak wiedzieć, że wybór okresu ma wpływ na podjęcie decyzji kredytowej – im mniejsza ilość rat, tym większa kwota miesięcznego zobowiązania będzie obarczać nasz budżet. A to z kolei może mieć wpływ na akceptację lub odrzucenie wniosku.

Polityka kredytowa danej instytucji bankowej

Ostatnią istotną kwestią jest podejście banku do naszej sytuacji i polityka kredytowa, jaką stosują. Często zdarzało się, że klient otrzymał w jednym banku decyzję odmowną, podczas gdy drugi bank zaakceptował wniosek kredytowy i wypłacił środki. Warto rozeznać się, który z banków bardziej liberalnie podchodzi do formy zatrudnienia (nie każdy bank decyduje się na wypłatę kredytu osobom zatrudnionym w oparciu o umowę zlecenie), długość zatrudnienia lub wartość wynagrodzenia. Jeśli już otrzymaliśmy jedną decyzję negatywną, nie musimy się zrażać – wystarczy że spróbujemy w innym banku.

Więcej informacji Publikacja została przygotowana we współpracy z niezależnym ekspertem kredytowym Tomasz Wostal – sprawdź więcej

Czytaj także: Filmy w służbie reklamy